Conhecimentos bancários para concurso: os temas que mais caem

Atualizado em 25 de setembro de 2026, com base na legislação do Sistema Financeiro Nacional e na prova de 2023.

Conhecimentos bancários é a matéria que reúne o funcionamento do sistema financeiro: quem regula, quem fiscaliza, como o Banco Central conduz a política monetária, quais produtos os bancos oferecem, que garantias protegem o cliente e como as instituições previnem a lavagem de dinheiro. No concurso do Banco do Brasil de 2023, ela teve 10 questões para Agente Comercial, valendo 1,5 ponto cada, e 5 para Agente de Tecnologia, além das 5 questões de Atualidades do Mercado Financeiro nos conhecimentos básicos.

Este guia organiza os temas na ordem em que fazem sentido, com os pontos que mais aparecem em prova. Para ver onde a matéria se encaixa no conjunto, consulte o guia de o que estudar para o concurso do Banco do Brasil.

1. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional

O ponto de partida é a Lei nº 4.595/1964, que organiza o Sistema Financeiro Nacional (SFN). A forma mais fácil de estudar é dividir o sistema em três camadas:

O CMN é o órgão máximo: define as diretrizes das políticas monetária, de crédito e cambial e fixa a meta de inflação. É formado pelo ministro da Fazenda, que o preside, pelo ministro do Planejamento e Orçamento e pelo presidente do Banco Central. O Banco Central executa essas políticas, emite a moeda, fiscaliza as instituições financeiras e guarda as reservas internacionais. A CVM regula e fiscaliza o mercado de valores mobiliários, como ações e debêntures.

2. Política monetária e política fiscal

A política monetária controla a quantidade de dinheiro e o custo do crédito para manter a inflação na meta. Quem define a taxa básica de juros, a meta da Selic, é o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que se reúne oito vezes por ano. Os instrumentos clássicos são três:

• Operações de mercado aberto: compra e venda de títulos públicos para ajustar a liquidez;
• Depósitos compulsórios: parcela dos depósitos que os bancos precisam manter no Banco Central;
• Redesconto: empréstimos do Banco Central a instituições financeiras.

Já a política fiscal é a gestão das receitas e despesas do governo, por meio de tributos e gastos públicos. As provas costumam misturar as duas para ver se o candidato distingue o papel do Banco Central do papel do governo.

3. Produtos e serviços bancários

É a parte mais ligada ao dia a dia do Agente Comercial. Os grupos que mais aparecem:

• Captação: conta corrente, poupança, CDB, LCI e LCA;
• Crédito: cheque especial, crédito direto ao consumidor, consignado, financiamentos e cartão de crédito;
• Investimentos: fundos, títulos públicos e produtos de previdência, como PGBL e VGBL;
• Outros serviços: seguros, consórcios, capitalização e câmbio para pessoas físicas.

Mais do que decorar nomes, as questões pedem características: quem garante, como é tributado, qual é a liquidez e para que perfil de cliente o produto é indicado.

4. Garantias do sistema financeiro

O tema tem duas faces. A primeira é a proteção do cliente pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre depósitos e alguns títulos, como poupança, CDB, LCI e LCA, até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição ou conglomerado, com teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Fundos de investimento e planos de previdência não têm essa cobertura.

A segunda são as garantias que o banco exige ao conceder crédito. As pessoais, como aval e fiança, dependem de outra pessoa que se compromete a pagar. As reais, como hipoteca, penhor e alienação fiduciária, recaem sobre um bem. A diferença entre aval e fiança e entre hipoteca e alienação fiduciária é uma das mais cobradas.

5. Sistema de Pagamentos Brasileiro e inovação

O Sistema de Pagamentos Brasileiro reúne as regras e estruturas que permitem transferir recursos entre instituições. O Pix, criado pelo Banco Central, é o tema mais presente, ao lado de transferências como a TED e dos arranjos de cartões. Na parte de inovação, entram open finance, fintechs, bancos digitais e criptoativos. Em 2023, a prova do BB perguntou até sobre grupos de mineração de criptomoedas. O marco legal dos criptoativos, a Lei nº 14.478/2022, é leitura útil para esse bloco. As novidades mais recentes estão no roteiro de atualidades do mercado financeiro.

O mercado primário e secundário, as ações, as debêntures, a CVM, a B3 e os derivativos estão no guia de mercado de capitais.

6. Mercado de câmbio

Estude o regime de câmbio flutuante, com possibilidade de atuação do Banco Central, o papel das instituições autorizadas a operar câmbio e os tipos de operação. As questões costumam ser conceituais: o que é taxa de câmbio, quem pode operar e para que servem as intervenções do Banco Central.

7. Prevenção à lavagem de dinheiro e crimes financeiros

A Lei nº 9.613/1998 trata dos crimes de lavagem de dinheiro e das obrigações das instituições financeiras. Os pontos centrais são:

• As três etapas da lavagem: colocação, ocultação e integração;
• As obrigações de identificar clientes, manter registros e comunicar operações suspeitas ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf);
• A ideia de "conheça seu cliente", aplicada no cadastro e no acompanhamento das movimentações.

Os crimes contra o sistema financeiro, como gestão fraudulenta, estão na Lei nº 7.492/1986, e também apareceram na prova de 2023.

O crime de lavagem de dinheiro está no guia de lavagem de dinheiro, e a gestão fraudulenta, a evasão de divisas e os demais crimes financeiros, no de crimes contra o Sistema Financeiro Nacional.

8. Atendimento e relação com o consumidor

A prova de 2023 incluiu temas de atendimento e marketing dentro da matéria. O ponto jurídico mais importante é que o Código de Defesa do Consumidor se aplica às instituições financeiras, entendimento consolidado na Súmula 297 do Superior Tribunal de Justiça. Isso tem consequências práticas cobradas em prova: dever de informação clara sobre tarifas e juros, proibição de venda casada e responsabilidade da instituição por falhas na prestação do serviço. Para o Agente Comercial, esse conteúdo conversa diretamente com Vendas e Negociação.

Os conceitos de economia que aparecem nessas provas, como Selic, inflação e instrumentos de política monetária, estão nos guias de macroeconomia e de microeconomia.

Como os temas costumam ser cobrados

As questões de conhecimentos bancários seguem alguns formatos recorrentes. O mais comum é a atribuição de competência, em que a alternativa correta depende de saber qual órgão faz o quê. Outro é a característica de produto, como liquidez, garantia do FGC ou tributação. Há ainda questões de situação prática, em que um cliente pede algo e o candidato precisa identificar o produto adequado ou a obrigação da instituição, especialmente em temas de prevenção à lavagem de dinheiro. Por fim, as questões de atualidades exigem conhecer novidades recentes do mercado, como novos meios de pagamento.

Se algum item do checklist ainda gera dúvida, volte à seção correspondente deste guia e resolva questões só sobre ele antes de seguir.

Como estudar conhecimentos bancários

1. Monte o mapa do SFN em uma folha, com órgãos normativos, supervisores e operadores. Revise esse mapa toda semana.
2. Estude por comparação: CMN e Banco Central, aval e fiança, política monetária e fiscal, poupança e CDB.
3. Acompanhe as notícias do Banco Central e do mercado, que alimentam as questões de atualidades.
4. Resolva questões dos últimos concursos bancários para entender como os temas são cobrados.

Por ser uma matéria de muitos detalhes, ela se beneficia de revisões frequentes e curtas. Quem vai prestar o concurso do Banco do Brasil leva a vantagem extra de usar esse conteúdo no trabalho depois da posse, como explicamos no guia sobre o escriturário do Banco do Brasil.

Equipe SOS Concursos

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